Dedux — Pricing por Edad y Deducible

Calcula la membresía mensual óptima para cada combinación de rango de edad y nivel de deducible, con tasas de siniestralidad diferenciadas.

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Siniestralidad por rango de edad

Ajusta la tasa de siniestralidad anual esperada para cada rango. Esto define qué % de miembros de cada grupo usará el servicio en un año.

18 – 29 añosRiesgo bajo
2.0%
30 – 39 añosRiesgo bajo-medio
3.5%
40 – 49 añosRiesgo medio
5.5%
50 – 59 añosRiesgo medio-alto
8.0%
60+ añosRiesgo alto
12.0%
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Parámetros del negocio
80%
$600
$500
20%
500
15%
18-29: 15% 30-39: 25% 40-49: 30% 50-59: 20% 60+: 10% | Siniestralidad ponderada: 5.6%
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Tabla de precios — Membresía mensual por edad y deducible

Cada celda muestra la membresía mensual resultante. La columna resaltada corresponde al deducible seleccionado arriba.

📈
Proyección de cartera (con mix de edades)
Membresía promedio ponderada
$250
$3,000 / año
Ingresos anuales
$1.5M
Siniestros esperados
$600K
28 eventos
Utilidad neta anual
$350K
Loss ratio
42%
Ideal: 40-55%
Pago promedio por siniestro
$24,000
Reserva recomendada
$1.2M
2x siniestros esperados
Modelo viable
📚
Fórmula y consideraciones
Por cada celda (edad × deducible):
Membresía mensual = (Prima pura + Gastos) × (1 + Margen)

Prima pura = Deducible × % cobertura × Tasa siniestralidad del rango de edad ÷ 12
Gastos = (Opex anual + CAC ÷ 24 meses de amortización) ÷ 12
Promedio ponderado = ∑ (Membresía del rango × % del mix) para cada rango de edad
⚠ Consideraciones para la operación real: Las tasas de siniestralidad sugeridas son referencias del mercado de GMM en México. Se recomienda validar con datos reales de tu cartera conforme crezcas. Factores adicionales a considerar: antiseleccción (personas con mayor riesgo buscan más cobertura), periodo de espera como mitigador, límite anual de eventos por miembro, y un factor de contingencia del 15-20% sobre prima pura. Para una cartera pequeña (menos de 200 miembros), un solo siniestro grande puede impactar fuertemente las finanzas, por lo que las reservas son críticas.